Onze Blog

In Nederland zijn er verschillende soorten autoverzekeringen beschikbaar, met als hoofdcategorieën WA, WA+ Beperkt Casco en Allrisk (Volledig Casco). Maar wat is precies het verschil tussen deze verzekeringen en welke past het beste bij uw situatie?

WA (Wettelijke Aansprakelijkheid)

De WA-verzekering is de minimale wettelijk verplichte autoverzekering in Nederland. Deze dekt:

• Schade die u met uw auto toebrengt aan anderen (personen of eigendommen)
• Letselschade van passagiers in uw auto

Belangrijk om te weten: schade aan uw eigen auto is niet gedekt onder een WA-verzekering.

WA+ Beperkt Casco

Deze verzekering biedt de basisdekkingen van WA, plus dekking voor bepaalde schade aan uw eigen auto:

• Diefstal van uw auto of onderdelen
• Inbraak en joyriding
• Ruitschade
• Brand, storm, hagel, en natuurrampen
• Aanrijding met dieren

Schade door een aanrijding die u zelf veroorzaakt, valt niet onder deze verzekering.

Allrisk (Volledig Casco)

De meest uitgebreide dekking biedt alles wat WA+ dekt, plus:

• Schade aan uw eigen auto, ook als u zelf de schuldige bent
• Vandalisme
• Bijna alle andere schadegevallen aan uw auto

Welke verzekering past bij u?

Verzekering	Ideaal voor
WA	Oudere auto's met lage economische waarde of auto's die weinig gebruikt worden
WA+	Auto's van middelbare leeftijd, waarbij volledige casco te duur is maar u zich wel wilt beschermen tegen diefstal/brand
Allrisk	Nieuwe of duurdere auto's, leaseauto's, of bij regelmatig gebruik

De meest geschikte verzekering hangt af van verschillende factoren, zoals de waarde van uw auto, hoe vaak u rijdt, waar u woont en uw persoonlijke risicobereidheid. Over het algemeen geldt: hoe ouder en minder waardevol uw auto, hoe logischer een eenvoudige WA-verzekering wordt.

Een autoverzekering is een noodzakelijke uitgave, maar dat betekent niet dat u er meer voor moet betalen dan nodig is. Hier zijn vijf effectieve manieren om uw premie te verlagen zonder in te leveren op belangrijke dekkingen.

1. Verhoog uw eigen risico

Een van de snelste manieren om uw premie te verlagen is door uw eigen risico te verhogen. Het standaard eigen risico ligt meestal rond de €150-€350, maar door dit te verhogen naar bijvoorbeeld €500 of €750 kunt u vaak aanzienlijk besparen op uw maandelijkse kosten. Bedenk wel goed of u dit hogere bedrag kunt betalen als u onverhoopt schade heeft.

2. Bouw schadevrije jaren op

Schadevrije jaren zijn goud waard! Voor elk jaar dat u geen schade claimt, bouwt u schadevrije jaren op, wat leidt tot een hogere no-claim korting. Deze korting kan oplopen tot 80% of meer. Overweeg daarom goed of het claimen van kleine schades wel opweegt tegen het verlies van uw no-claim korting.

3. Kies een passende dekking

Veel mensen zijn oververzekerd. Heeft u een oudere auto met een lage dagwaarde? Dan is een dure allrisk verzekering misschien niet de meest economische keuze. Een vuistregel is:

• Auto ouder dan 8 jaar: Overweeg WA of WA+
• Auto tussen 4-8 jaar: WA+ kan voldoende zijn
• Auto jonger dan 4 jaar: Allrisk is vaak verstandig

4. Betaal jaarlijks in plaats van maandelijks

Veel verzekeraars rekenen administratiekosten voor maandelijkse betalingen. Door jaarlijks te betalen, kunt u deze kosten vermijden en soms ook nog extra korting krijgen. De besparing kan oplopen tot 5-10% van uw totale premie.

5. Vergelijk regelmatig en wissel op tijd

Loyaliteit wordt zelden beloond in de verzekeringswereld. Vergelijk minimaal eens per jaar verschillende aanbieders om te zien of u niet te veel betaalt. Let daarbij niet alleen op de prijs, maar ook op de voorwaarden. Veel verzekeraars bieden aantrekkelijke welkomstkorting voor nieuwe klanten.

Door deze tips toe te passen, kunt u honderden euro's per jaar besparen op uw autoverzekering. Bedenk wel dat de goedkoopste verzekering niet altijd de beste is - zorg dat u nog steeds de dekking heeft die u werkelijk nodig heeft.

De no-claim korting (ook wel bonus-malus korting genoemd) is een van de belangrijkste factoren die de prijs van uw autoverzekering bepaalt. Maar hoe werkt dit systeem precies en hoe kunt u uw opgebouwde korting beschermen?

Wat is de no-claim korting?

De no-claim korting is een korting op uw autoverzekeringspremie die u krijgt voor elk jaar dat u geen schade claimt bij uw verzekeraar. Hoe meer jaren u schadevrij rijdt, hoe hoger uw korting wordt, tot een maximum dat per verzekeraar kan verschillen (meestal rond de 75-85%).

Hoe bouwt u schadevrije jaren op?

Voor elk jaar dat u verzekerd bent en geen schade claimt, bouwt u één schadevrij jaar op. Deze schadevrije jaren worden in een centrale database geregistreerd (Roy-data) en gaan met u mee als u overstapt naar een andere verzekeraar.

Een voorbeeld van hoe de opbouw van schadevrije jaren uw premie kan beïnvloeden:

Schadevrije jaren	Gemiddelde korting
0	0%
1	25%
2	40%
3	50%
4	60%
5+	65-80%

Wat gebeurt er bij het claimen van schade?

Als u schade claimt die uw schuld is, verliest u meestal meerdere schadevrije jaren. Hoeveel jaren u precies terugvalt, verschilt per verzekeraar, maar vaak is dit 3-5 jaar per claim. Dit betekent dat uw premie aanzienlijk kan stijgen in het volgende verzekeringsjaar.

No-claim beschermer: Is het de moeite waard?

Veel verzekeraars bieden een 'no-claim beschermer' aan als extra optie. Met deze beschermer kunt u meestal één schade per jaar claimen zonder dat dit invloed heeft op uw no-claim korting. Let op: uw schadevrije jaren in Roy-data worden wel aangepast, maar uw kortingspercentage bij uw huidige verzekeraar blijft gelijk.

Is dit de moeite waard? Dit hangt af van:

• De kosten van de beschermer (meestal 5-10% van uw premie)
• Hoeveel schadevrije jaren u heeft opgebouwd
• Hoe groot de kans is dat u een schade moet claimen

Wanneer claimt u beter niet?

Bij kleine schades is het financieel vaak voordeliger om deze zelf te betalen in plaats van te claimen. Een vuistregel:

Welke claims hebben geen invloed op uw no-claim?

Niet alle claims beïnvloeden uw no-claim korting. Voorbeelden zijn:

• Ruitschade (bij veel verzekeraars)
• Schade door diefstal, brand, storm of hagel
• Schade waarbij een andere partij 100% aansprakelijk is en dit verhaalbaar is
• Hulp bij pech onderweg

Het no-claim systeem is een belangrijk onderdeel van uw autoverzekering dat aanzienlijke invloed kan hebben op uw premie. Door verstandig om te gaan met claims en mogelijk te kiezen voor een no-claim beschermer, kunt u uw opgebouwde korting optimaal benutten.

Jonge bestuurders (onder de 25 jaar) betalen vaak twee tot drie keer zoveel voor hun autoverzekering als oudere bestuurders. Dit komt doordat statistieken laten zien dat jonge bestuurders een hoger risico hebben op ongelukken. Maar er zijn manieren waarop jongeren deze hoge premies kunnen beperken.

Waarom zijn premies voor jongeren zo hoog?

Verzekeringsmaatschappijen baseren hun premies op risicofactoren, en leeftijd is een belangrijke factor. Jonge bestuurders:

• Hebben minder rijervaring
• Zijn statistisch gezien vaker betrokken bij ongevallen
• Nemen gemiddeld meer risico's tijdens het rijden
• Hebben nog geen schadevrije jaren opgebouwd

Tips om als jongere te besparen op je autoverzekering

1. Kies de juiste auto

Niet alle auto's zijn gelijk als het gaat om verzekeringspremies. Voor jongeren is het verstandig om te kiezen voor:

• Auto's met een laag vermogen (geen sportauto's)
• Auto's in een lage risicoklasse (vraag de verzekeraar naar de indeling)
• Oudere, maar veilige modellen met een lage dagwaarde

2. Overweeg een wagenparkpolis

Bij veel gezinnen kan het voordeliger zijn om de auto van een jong gezinslid toe te voegen aan de bestaande autoverzekering van de ouders via een zogenaamde wagenparkpolis of gezinspolis. De jongere kan dan profiteren van de opgebouwde schadevrije jaren van de ouders.

3. Volg extra rijopleidingen

Sommige verzekeraars bieden kortingen voor jongeren die aanvullende rijvaardigheidscursussen hebben gevolgd, zoals:

• Slipcursussen
• Defensief rijden trainingen
• 'Het Nieuwe Rijden' voor zuinig en veilig rijgedrag

4. Kies voor een hoger eigen risico

Door te kiezen voor een hoger eigen risico (bijvoorbeeld €500 of €750 in plaats van het standaard €150-€350) kan de maandelijkse premie aanzienlijk lager uitvallen. Zorg er wel voor dat je dit bedrag kunt betalen als je onverhoopt schade hebt.

5. Installeer een rijgedragmonitor

Steeds meer verzekeraars bieden 'pay how you drive' verzekeringen aan, waarbij een apparaat of app je rijgedrag monitort. Als je veilig rijdt (niet te hard, geen scherpe bochten, geen abrupt remmen), kun je korting verdienen op je premie.

Speciale jongerenverzekeringen

Er zijn verzekeraars die zich specifiek richten op jonge bestuurders met aangepaste polissen. Deze verzekeringen bieden vaak:

• Een oplopende korting voor elk schadevrij jaar
• Aanvullende dekkingen die relevant zijn voor jongeren
• Hulp bij pech, ook in het buitenland (handig voor vakanties)

Hoewel autoverzekeringen voor jongeren duurder zijn, zijn er dus zeker mogelijkheden om de kosten te beperken. Het belangrijkste advies: vergelijk verschillende aanbieders en polisvoorwaarden, want de verschillen kunnen oplopen tot honderden euro's per jaar.

Met de toename van elektrische auto's op de Nederlandse wegen, rijzen er nieuwe vragen over het verzekeren van deze voertuigen. Wat zijn de verschillen met traditionele autoverzekeringen en waar moet u op letten?

Zijn elektrische auto's duurder om te verzekeren?

Over het algemeen zijn de premies voor elektrische auto's iets hoger dan voor vergelijkbare brandstofauto's. Dit heeft verschillende redenen:

• Hogere aanschafwaarde en dagwaarde
• Duurdere onderdelen en reparatiekosten
• Gespecialiseerde kennis nodig bij reparaties
• Beperktere beschikbaarheid van gekwalificeerde herstelbedrijven

Het prijsverschil wordt echter kleiner naarmate elektrische auto's mainstream worden en verzekeraars meer ervaring opbouwen met deze voertuigen.

Specifieke dekkingsaspecten voor elektrische auto's

1. Accu-dekking

De accu is het duurste onderdeel van een elektrische auto, met vervangingskosten die kunnen oplopen tot meer dan €10.000. Let op de volgende punten in uw polis:

• Is de accu volledig gedekt, ook bij geleidelijke achteruitgang?
• Geldt er een afschrijvingsregeling voor de accu?
• Is er dekking als de accu beschadigd raakt door overladen of incorrecte laadprocedures?

2. Laadkabels en thuisladers

Controleer of uw verzekering ook dekking biedt voor:

• Diefstal van laadkabels (die vaak honderden euro's kosten)
• Schade aan uw thuislaadstation
• Aansprakelijkheid voor ongevallen tijdens het laden

3. Pechhulp en lege accu

Een lege accu wordt door sommige verzekeraars gezien als pech, door andere als 'eigen schuld'. Belangrijke vragen:

• Is er dekking voor wegslepen bij een lege accu?
• Wordt u naar het dichtstbijzijnde laadpunt gebracht of naar uw bestemming?
• Geldt de pechhulp ook in het buitenland, waar laadinfrastructuur mogelijk beperkter is?

Korting voor elektrische auto's

Ondanks de hogere basispremies, bieden steeds meer verzekeraars specifieke kortingen voor elektrische en hybride voertuigen:

• Groene korting voor milieuvriendelijke voertuigen
• Lagere premies vanwege het gemiddelde voorzichtigere rijgedrag van EV-bestuurders
• Speciale EV-polissen met uitgebreidere dekking voor dezelfde prijs

Tips bij het verzekeren van uw elektrische auto

1. Vergelijk specifiek EV-polissen: Niet alle verzekeraars hebben hun producten al aangepast voor elektrische auto's
2. Let op de dagwaardebepaling: Sommige verzekeraars hebben specifieke waardetabellen voor EV's die rekening houden met de langzamere waardevermindering
3. Controleer de dekking voor laadapparatuur: Zowel thuis als onderweg
4. Vraag naar kortingen: Sommige maatschappijen adverteren hun EV-kortingen niet actief

Met de juiste verzekering kunt u zorgeloos genieten van uw elektrische auto, wetende dat u goed gedekt bent voor de specifieke risico's die bij deze innovatieve voertuigen horen.